25/08/2016

Comprare casa adesso e' un affare

Acquistare casa e' un impegno importante, ma con i tassi attualmente sul mercato puo' diventare molto meno gravoso. Ne abbiamo parlato in "mutui", riportando i dati dell'Associazione Bancaria Italiana che per il mese di maggio registra l'ennesimo calo del tasso medio applicato alle operazioni di finanziamento per l'acquisto di immobili residenziali: 2,24% contro il 2,29% di aprile.

Allo stato attuale per un tasso variabile si puo' spuntare un interesse poco sopra l'1%, per un tasso fisso si arriva intorno al 2%. Condizioni che, e' bene ribadirlo, sono da record per il mercato dei finanziamenti. Si parla di prestiti che non superino un loan-to-value del 50-60% del prezzo dell?immobile, perchè evidentemente mutui che coprono un valore piu' alto comportano condizioni meno vantaggiose.

A fotografare l'andamento del mercato dei mutui, dal lato della domanda e da quello dell?offerta, arriva puntuale l'Osservatorio di Mutuionline.it, che, oltre a confrontare le migliori offerte di mutuo sul mercato, fornisce contestualmente un quadro sintetico dell?andamento dei mutui relativo a una serie di variabili riguardo il finanziamento stesso e il profilo del richiedente.

Proprio il loan-to-value e' una delle variabili per la classificazione dei mutui richiesti e concessi. Dalla parte della domanda il primo semestre dell'anno si e' caratterizzato per una crescita di mutui che coprissero dal 70 all'80% del valore dell?immobile, con il 29,5% sul campione totale, mentre solo il 21,3% ha coperto quella richiesta. A seguire troviamo un loan-to-value pari al 60-70% del valore dell?immobile con il 16,4% e il 16,6% lato erogazioni, mentre le richieste di coprire il 40-50% del valore dell?immobile sono pari al 16,3%, contro un 20,0% effettivamente erogato.

Una delle evidenze piu' importanti del primo semestre dell'anno e' la riduzione, tra l?altro prevista, delle richieste di surroga. Il 49,2% dei mutui domandati e' per questa finalita', dato in sensibile riduzione se si pensa che nello stesso periodo dello scorso anno le rilevazioni davano un 63,8% di finanziamenti richiesti con questa finalita'. Aumentano invece le domande di mutui prima casa, passando dal 28,8% dello scorso anno al 39,6% di questi primi sei mesi. Il 5,2% dei mutui va a coprire la spesa dell'acquisto di una seconda casa, mentre il 3,4% viene domandato per ristrutturare.

Sul lato delle erogazioni da parte delle banche, la percentuale di surroghe concesse e' piu' alta, il 57,8%, sempre comunque in riduzione rispetto ai sei mesi precedenti, quando aveva segnato 66,4%.

E' possibile fare un preventivo di surroga su MutuiOnline.it; grazie al suo comodo strumento di comparazione permette di confrontare l'offerta di 65 banche convenzionate per risparmiare sul costo del mutuo, riducendo l'importo delle rate.

Rilevante anche la questione tasso di interesse, con il fisso che continua a conquistare terreno e prende in questo primo tempo del 2016 il 65,5% delle richieste, contro il 62,8% del semestre precedente. Siamo ancora lontani dall'80,8% del 2008, ma la crescita e' inesorabile e se la forbice tra fisso e variabile continua a ridursi, non e' escluso che presto ci si avvicinera' a quei valori. Succede cosi' sul versante delle erogazioni, che registrano la percentuale piu' alta dal 2008: 70,9% di mutui concessi a tasso fisso, solo 6,1 punti percentuali in meno rispetto al periodo di massima auge dei tassi fissi, registrato nel primo semestre del 2008.

Abbastanza stabile la durata richiesta, con il periodo dei 20 anni in testa con il 26,9% delle richieste, seguito dai 30-40 anni con il 23,4% e dal periodo dei 25 anni con il 19,8%. Perde poco piu' di un punto percentuale il periodo dei 15 anni, 18,2%. Anche dal lato delle erogazioni il periodo 20 anni si conferma come quello con una percentuale maggiore, il 26,3%, seguito questa volta dal periodo dei 15 anni con il 21,2% e 25 anni con il 18,7% delle erogazioni.

Riguardo all'importo medio, i dati rilevano un aumento sia lato domanda che offerta, con 126.757 euro richiesti in media in questa prima parte dell?anno (erano 123.692 euro lo scorso semestre) e 116.569 euro erogati (prima 115.986 euro).

Sale leggermente la percentuale di richieste di mutuo provenienti dal nord Italia: sono il 37,4% contro il 36,2% dell'ultimo semestre del 2015. Continua a venire dal centro Italia la maggior parte delle richieste, coprendo il 39,4% del totale, mentre il Sud perde mezzo punto percentuale con il 15,9% e le Isole si confermano al 7,3%. Lato erogazioni ritroviamo percentuali in linea a quelle dello scorso semestre, con il 39,5% del Nord, il 39,9% del Centro e il 14,5% del Sud. Le Isole coprono solo il 6,0% delle richieste.

Riguardo alla classe di eta', la maggiore fetta di richiedenti è il 45,1% - ha fra i 36 e i 45 anni, seguita dalla fascia di eta' 26-35 anni con il 26,2% e quella 46-55 anni con il 20,6% di richieste.

La fascia 36-45 anni e' prevalente anche sul lato delle erogazioni con una percentuale del 46,2% sul totale rilevato.

Per chi avesse intenzione di richiedere un mutuo, MutuiOnline.it fornisce quotidianamente il dettaglio delle offerte piu' convenienti. A oggi 15 luglio il finanziamento migliore sul mercato per una richiesta di mutuo di 135.000 euro di un impiegato di 35 anni milanese con un reddito mensile di 2.600 euro, durata del mutuo 25 anni e valore immobile 200.000 euro, e' quello della Iw Bank Private Investments con Mutuo a Tasso Variabile Semprelight. Il tasso variabile vede una rata mensile a regime di 498.81 euro, un Tan dell'1,15% e un Taeg dell'1,15%. Le spese di istruttoria ammontano a 600 euro e non sono previste spese di perizia. Il miglior tasso fisso, utilizzando i medesimi parametri, e' quello della Banca Popolare di Lodi con Mutuo Youbanking Premium Tasso Fisso che offre una rata mensile di 547,85 euro al Tan dell'1,95% e Taeg 2,16%. Quest'ultima offerta e' riservata ai soli nuovi clienti della banca.

A cura di Paola Campanelli

ARTICOLO TRATTO DA
http://mutui.quifinanza.it/news/mutuionline-informa/00016197-comprare-casa-adesso-e-un-affare.asp?ref=libero

A cura di Paola Campanelli

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